Jak asystenci Gemini i ChatGPT wpłyną na nasze zarządzanie finansami?

Sztuczna inteligencja w finansach osobistych nie jest już przyszłością, to narzędzie, które działa tu i teraz. Asystenci AI, jak Gemini i ChatGPT, pomagają kontrolować budżet, analizują wydatki i wspierają decyzje kredytowe czy inwestycyjne. Choć nie zastąpią doświadczonych ekspertów finansowych, z każdym miesiącem stają się coraz lepszym wsparciem dla osób, które chcą lepiej zarządzać swoimi pieniędzmi.

W tym artykule poruszam następujące tematy:

Personalizacja finansów dzięki asystentom AI

Jednym z największych atutów AI w finansach jest indywidualne podejście. Modele konwersacyjne analizują dane, historię wydatków, wpływy, cele finansowe i sugerują działania dopasowane do konkretnej sytuacji użytkownika.

Przykład: Jeśli system zauważy, że co miesiąc wydajesz ponad 1000 zł na jedzenie, może podpowiedzieć, byś przeniósł zakupy do tańszego sklepu lub korzystał z programów rabatowych.

Jakie aplikacje pomagają?

Revolut – analizuje kategorie wydatków i automatycznie odkłada drobne kwoty.
Moje Finanse PKO BP – pokazuje wykresy i sugeruje ograniczenie zbędnych kosztów.
YNAB (You Need A Budget) – oferuje zaawansowane planowanie z celami oszczędnościowymi.
Bank Millenium i ING – wdrażają rozwiązania AI w analizie kont i wydatków.

Przykładowe prompty – jak korzystać z AI w finansach?

Możesz wykorzystać ChatGPT lub Gemini w bardzo praktyczny sposób. Oto kilka przykładowych pytań:

Przykładowe prompty:
✅ „Stwórz plan budżetowy dla singla zarabiającego 5000 zł netto z celem oszczędności 15%.”
✅ „Wyjaśnij, czym jest dywersyfikacja portfela inwestycyjnego i podaj przykłady.”
✅ „Porównaj kredyt gotówkowy i limit w koncie na kwotę 10 000 zł — co się bardziej opłaca?”
✅ „Sprawdź, jakie pytania zadać przed podpisaniem umowy kredytu hipotecznego.”

Automatyczne oszczędzanie i kontrola wydatków

Wielu użytkowników przekonało się, że AI naprawdę potrafi pomóc w codziennym zarządzaniu pieniędzmi. Asystenci analizują subskrypcje, przypominają o nieużywanych usługach, a niektóre aplikacje automatycznie przenoszą drobne kwoty na konto oszczędnościowe po każdej transakcji.

Przykład: Pan Michał z Katowic używał aplikacji Revolut, która co miesiąc odkładała mu „resztówki” z zakupów. Po 6 miesiącach uzbierał ponad 800 zł, bez żadnej zmiany stylu życia. Dodatkowo AI zasugerowało rezygnację z trzech nieużywanych abonamentów, co dało kolejne 120 zł miesięcznie oszczędności.

AI a zdolność kredytowa – szanse i zagrożenia

Coraz więcej banków korzysta z AI przy ocenie zdolności kredytowej. W Polsce wdrażają ją m.in. Pekao SA i mBank, które analizują dane nie tylko z BIK, ale też np. z konta bankowego, ZUS i deklaracji PIT.

Systemy oparte na sztucznej inteligencji potrafią:

szybciej ocenić ryzyko,
uwzględnić nietypowe źródła dochodu (np. działalność nierejestrowana),
przewidzieć zachowania kredytobiorcy na podstawie historii płatniczej.

Ale jest też druga strona medalu. Modele uczone na historycznych danych mogą powielać uprzedzenia, np. oceniać gorzej osoby z niektórych regionów Polski, zawodów lub form zatrudnienia. To temat, który wciąż budzi spory wśród ekspertów.

Inwestowanie z pomocą AI – czy to się już dzieje?

Tak. W Polsce działają aplikacje jak Finax czy KupFundusz.pl, które wspierają inwestorów detalicznych. Na świecie AI analizuje zachowanie rynków i może podsuwać strategie inwestycyjne bazujące na danych.

Przykład: Narzędzia takie jak ChatGPT mogą generować modele portfela inwestycyjnego opartego na ETF-ach i zasugerować dopasowanie do profilu ryzyka, np. 60% obligacji, 40% akcji. Nie zastąpi to doradcy, ale może pomóc początkującym zrozumieć podstawy.

Wsparcie 24/7 – bankowość bez kolejek

Asystenci AI działają całodobowo. Nie musisz czekać na infolinię czy wolny termin u doradcy. W każdej chwili możesz zapytać:

Jak policzyć RRSO?
Jak obniżyć ratę kredytu hipotecznego?
Czy opłaca się nadpłacać kredyt gotówkowy?

W połączeniu z aplikacjami bankowymi (np. ING Moje ING lub Pekao PeoPay) dostęp do danych konta, historii transakcji i narzędzi AI staje się intuicyjny i błyskawiczny.

Bezpieczeństwo i prywatność danych – realne wyzwanie

Ochrona danych w erze AI to temat fundamentalny. Asystenci jak ChatGPT czy Gemini nie mają dostępu do Twojego konta, chyba że sam użyjesz wtyczek lub aplikacji zintegrowanych z bankiem.

Ważne pytania:

Gdzie trafiają dane wpisywane do AI?
Kto jest ich administratorem?
Czy informacje wprowadzone przez użytkowników nie trafią do firm trzecich?

Wszystkie duże modele korzystają z zaawansowanego szyfrowania, ale warto pamiętać: nigdy nie podawaj loginów, haseł ani pełnych danych osobowych w otwartym oknie czatu AI.

AI kontra eksperci – rywalizacja czy współpraca?

Eksperci finansowi nie znikną. Wręcz przeciwnie, wspierani przez AI mogą pracować szybciej, skuteczniej i bardziej precyzyjnie. Modele, takie jak Gemini czy ChatGPT, to uniwersalne narzędzia konwersacyjne, które analizują teksty, tłumaczą zawiłości i pomagają w codziennym planowaniu. Ale nie podejmują decyzji. Rolą eksperta jest weryfikacja i ocena kontekstu.

Czy AI może być zagrożeniem?

Tak, jeśli używana bezrefleksyjnie. Oto zagrożenia, o których trzeba pamiętać:

Halucynacje AI – AI może tworzyć fałszywe informacje, które brzmią przekonująco.
Utrata kontroli nad finansami – całkowite zaufanie AI może osłabić Twoją samodzielność finansową.
Centralizacja danych – coraz więcej informacji trafia do kilku globalnych firm technologicznych. To potencjalne ryzyko nadużyć.

Przyszłość zarządzania finansami – co nas czeka?

Sztuczna inteligencja zmierza w stronę hiperpersonalizacji. Przykład? Wchodzisz do salonu samochodowego, a bankowa aplikacja natychmiast proponuje Ci ofertę leasingową dopasowaną do Twojej zdolności i preferencji.

Niebawem pojawią się też autonomiczni agenci finansowi, którzy będą samodzielnie zarządzać Twoimi inwestycjami, nadpłatami, lokatami i budżetem. Zawsze zgodnie z Twoimi celami.

AI w finansach to nie moda, ale narzędzie, które – dobrze wykorzystane – pozwala oszczędzać, planować i unikać błędów. Trzeba jednak pamiętać, że to wsparcie, a nie wyrocznia. Świadome korzystanie z technologii to najlepszy sposób na mądre decyzje finansowe.

Aktualizacja artykułu: 27 maja 2025 r.
Autor: Jacek Grudniewski

Kontakt za pośrednictwem LinkedIn:
https://www.linkedin.com/in/jacekgrudniewski/

Niniejszy artykuł ma wyłącznie charakter informacyjny i nie jest poradą finansową, prawną ani rekomendacją inwestycyjną w rozumieniu odpowiednich przepisów prawa. Pamiętaj, że wszelkie decyzje podejmujesz na własne ryzyko, świadom możliwości utraty kapitału, a prezentowane treści nie uwzględniają Twojej indywidualnej sytuacji finansowej. Zawsze skonsultuj się z licencjonowanym specjalistą (np. ekspertem finansowym, licencjonowanym doradcą inwestycyjnym lub prawnikiem) przed podjęciem jakichkolwiek działań mających skutki finansowe lub prawne. Chociaż dokładam starań o rzetelność informacji, nie mogę zagwarantować ich pełnej dokładności ani aktualności i nie ponoszę odpowiedzialności za skutki decyzji podjętych na ich podstawie. Artykuł może zawierać linki afiliacyjne, które wspierają rozwój tej strony, nie generując dla Ciebie żadnych dodatkowych kosztów.