VeloBank kupuje detaliczną część Citi Handlowy

VeloBank kupuje detaliczną część Citi Handlowy za ok. 532 mln zł i przejmuje portfel klientów oraz produkty detaliczne, a Citi Handlowy domyka wyjście z detalu i koncentruje się na bankowości korporacyjnej. Poniżej masz warunki transakcji, harmonogram oraz praktyczne skutki dla klientów na 13/12/2025 r.

Parametry transakcji: cena, zakres i status zgód (stan na 13/12/2025 r.)

VeloBank kupuje część detaliczną Citi Handlowy: warunki i wartość umowy

VeloBank podpisał warunkową umowę nabycia biznesu detalicznego Citi Handlowy. Cena obejmuje 432 mln zł części stałej oraz do 100 mln zł części zmiennej, rozliczanej zależnie od wolumenów biznesowych w dniu zamknięcia. W praktyce oznacza to, że ostateczna kwota zależy od tego, jaką skalę biznesu detalicznego strony przeniosą na moment finalizacji.

Z perspektywy Citi Handlowy transakcja jest elementem planu wyjścia z detalu. W materiałach inwestorskich bank wskazuje, że wycena biznesu jest prezentowana jako poniżej wartości księgowej netto (w prezentacji pojawia się ujęcie w relacji do wartości księgowej, zależne od komponentu zmiennego). Tę część należy czytać jako opis mechaniki transakcji, a nie jako gwarancję „zysku” lub „straty” gotówkowej po stronie kupującego.

Jak przejęcie wzmocni VeloBank: skala portfela i wejście w segment zamożny

Najbardziej mierzalny efekt to skala przejmowanego portfela. Według prezentacji inwestorskiej Citi w obrębie transakcji znajduje się ok. 6,0 mld zł kredytów, 22,1 mld zł depozytów oraz 8,9 mld zł aktywów pod zarządzaniem. To daje VeloBankowi gotowy „silnik” w obszarach, które w bankowości detalicznej buduje się latami: relacje depozytowe, cross-sell oraz oferta dla klientów zamożnych.

Drugi element to kompetencje i procesy: w obszarze objętym transakcją jest ok. 1 650 pracowników (wg materiałów Citi). W praktyce to zasób operacyjny, który decyduje o jakości migracji: obsłudze klientów, zgodności, ryzyku operacyjnym oraz tempie wdrożenia nowych produktów.

Nowa strategia Citi Handlowy: koncentracja na bankowości korporacyjnej

Citi Handlowy od kilku lat komunikuje repozycjonowanie na „bank globalnego biznesu” i rozwój usług dla firm oraz instytucji. W ramach transakcji w Citi pozostają obszary korporacyjne i instytucjonalne, a także elementy działalności, które nie wchodzą do sprzedawanego zakresu.

Ważny detal: w materiałach Citi wskazywano, że portfel hipotek walutowych pozostaje w Citi (w dokumentach pojawia się symboliczna skala tego portfela w kontekście całości działalności). To oznacza, że sprzedaż dotyczy przede wszystkim bieżącej bankowości detalicznej i wealth/micro, a nie ryzyk legacy związanych z hipotekami FX.

Przejęcie klientów Citi przez VeloBank: co z kontem, kredytem i kartami przed zamknięciem

Do momentu zamknięcia transakcji klienci korzystają z produktów i kanałów Citi na dotychczasowych zasadach. Z perspektywy klienta kluczowa jest zasada ciągłości: konta, karty i umowy nie „zmieniają banku” z dnia na dzień tylko dlatego, że podpisano umowę sprzedaży.

Realna zmiana zaczyna się dopiero wtedy, gdy banki przejdą do etapu migracji danych i przeniesienia relacji do VeloBanku. Wtedy standardem są: komunikaty o zmianach regulaminów, tabel opłat, numerów rachunków technicznych i kanałów dostępu. W praktyce o jakości procesu decyduje to, czy klient dostaje jasny harmonogram i konkret: co zmienia się teraz, co później, a co pozostaje bez zmian.

Klienci premium (Citigold): gdzie pojawiają się największe oczekiwania

W segmencie zamożnym główne oczekiwania dotyczą standardu obsługi i benefitów, które klienci kojarzą z marką Citi. Po stronie VeloBanku najważniejsze jest utrzymanie relacji w okresie przejściowym oraz zaproponowanie oferty, która nie wygląda jak „degradacja” produktu po migracji.

Na poziomie faktów (13/12/2025 r.) sensowne jest jedno: obserwowanie komunikacji banków i reagowanie dopiero na konkretne zmiany w umowach i regulaminach. Ocena „czy będzie lepiej lub gorzej” bez dokumentów wdrożeniowych jest spekulacją.

Harmonogram i zgody: co wiemy po decyzji KNF z 05/12/2025 r.

05/12/2025 r. KNF wyraziła zgodę na przejęcie części detalicznej Citi Handlowy przez VeloBank (informacja została opublikowana w komunikacji VeloBank). Na 13/12/2025 r. oznacza to, że proces jest dalej prowadzony w kierunku zamknięcia i utrzymany jest plan: połowa 2026 r.

Równolegle banki przygotowują tzw. gotowość operacyjną: integracje IT, migrację danych, szkolenia i procesy obsługowe. Dla klientów praktycznie najważniejszy jest brak przerw w dostępie do usług i czytelna komunikacja etapów migracji.

Jak transakcja wpisuje się w konsolidację rynku: co realnie zmienia w sektorze

To transakcja o dużej wadze, bo dotyczy kompletnego biznesu detalicznego i wealth, a nie pojedynczych portfeli. W praktyce oznacza to przesunięcie udziałów w segmencie klientów indywidualnych i zamożnych oraz przeniesienie kompetencji sprzedażowych i produktowych do VeloBanku.

Dla rynku liczą się dwa wskaźniki: tempo migracji oraz utrzymanie bazy klientów w pierwszych 6–12 miesiącach po przeniesieniu relacji. W bankowości detalicznej to okres, w którym klienci najczęściej podejmują decyzję „zostaję albo przenoszę się gdzie indziej”.

Szanse i ryzyka: utrzymanie relacji z klientami i ryzyko migracji technologicznej

Największa szansa to pozyskanie stabilnych relacji depozytowych i klientów zamożnych, a także budowa oferty wealth/TFI w oparciu o istniejący portfel i procesy. Największe ryzyko to migracja: błędy w danych, przerwy w kanałach dostępu, nieczytelna komunikacja i chaos w obsłudze reklamacji.

W tego typu transakcjach wynik wizerunkowy robi się w prostych momentach: czy klient płaci kartą bez problemu, czy loguje się do bankowości bez utrudnień, czy ma jasną informację o opłatach i zmianach. Jeżeli te elementy są dopięte, utrzymanie bazy klientów jest dużo łatwiejsze.

Co dalej: na jakie komunikaty i dokumenty warto patrzeć do połowy 2026 r.

Jeżeli jesteś klientem przejmowanego biznesu, najbardziej praktyczne jest śledzenie trzech typów komunikatów: (1) harmonogram migracji i zmiany regulaminów, (2) informacje o kanałach dostępu (aplikacja, bankowość internetowa), (3) zmiany taryf i opłat po przeniesieniu relacji do VeloBanku.

Na 13/12/2025 r. najtwardszy punkt na osi czasu to zgoda KNF z 05/12/2025 r. oraz utrzymany plan zamknięcia: połowa 2026 r.

Źródła (dostęp: 13/12/2025 r.)

• VeloBank: komunikat o podpisaniu umowy (27/05/2025)
• VeloBank: komunikat o zgodzie KNF (05/12/2025)
• Citi Handlowy: informacja o sprzedaży bankowości detalicznej
• Citi Handlowy: prezentacja inwestorska (PL) dot. wyjścia z bankowości detalicznej (27/05/2025)
• Citi Handlowy: raport bieżący nr 32/2025 dot. planu podziału (KSH) i procesu przeniesienia działalności

Aktualizacja artykułu: 13 grudnia 2025 r.

Autor: Jacek Grudniewski
Ekspert ds. produktów finansowych i pasjonat rynku nieruchomości

Kontakt za pośrednictwem LinkedIn:
https://www.linkedin.com/in/jacekgrudniewski/

Niniejszy artykuł ma charakter wyłącznie informacyjny i edukacyjny oraz jest wyrazem osobistych opinii autora. Treści te nie stanowią indywidualnej porady finansowej, prawnej ani rekomendacji w rozumieniu art. 4 Ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Artykuł nie uwzględnia Twojej indywidualnej sytuacji. Decyzje kredytowe i inwestycyjne podejmujesz na własne ryzyko. Skonsultuj się z licencjonowanym pośrednikiem kredytu hipotecznego oraz notariuszem.