VeloBank kupuje detaliczną część Citi Handlowy

VeloBank kupuje detaliczną część Citi Handlowy za 532 mln zł. Przejmuje konta, kredyty, karty i 600 tys. klientów. Transakcja odbywa się poniżej wartości księgowej, co pozwala Citi uwolnić 400 mln zł kapitału.

VeloBank kupuje część detaliczną Citi Handlowy – warunki i wartość umowy

VeloBank zawarł umowę zakupu części detalicznej banku Citi Handlowy. Wartość transakcji sięga 532 mln zł, z czego 432 mln to kwota gwarantowana, a 100 mln zależy od wyników operacyjnych przejmowanego portfela w chwili zamknięcia procesu. W skład transakcji wchodzą klienci indywidualni i mikrofirmy, karty kredytowe, konta, kredyty, lokaty, a także 8 oddziałów i blisko 1000 pracowników.

Co istotne, cena ustalona w umowie jest niższa niż wartość księgowa przejmowanych aktywów. Citi Handlowy zaksięguje z tego tytułu jednorazową stratę księgową w wysokości około 380 mln zł, jednak jednocześnie uwolni około 400 mln zł kapitału regulacyjnego. To istotny zysk długoterminowy, pozwalający Citi skoncentrować się na działalności korporacyjnej i wzroście rentowności. Transakcja wpisuje się w szerszy plan restrukturyzacyjny grupy Citigroup, zakładający wyjście z działalności detalicznej w wybranych krajach.

Strategiczny krok VeloBanku – jak przejęcie wzmocni jego pozycję na rynku?

Dzięki tej transakcji VeloBank znacząco powiększa skalę działalności. Wartość jego aktywów wzrośnie z 55 do 80 mld zł, co przesunie bank z dziesiątej na dziewiątą pozycję na polskim rynku pod względem sumy bilansowej. Wyprzedzi m.in. Credit Agricole i zbliży się do takich graczy jak Alior Bank czy Bank Millennium.

W strukturze przychodów pojawi się także silny segment kart kredytowych – VeloBank z miejsca zyska 456 tys. aktywnych kart i 1,9 mld zł zadłużenia, co przełoży się na około 16% udziału w tym rynku. Tego typu wzrost byłby trudny do osiągnięcia wyłącznie poprzez działania organiczne, a tym bardziej w tak krótkim czasie. Bank zyskuje też dostęp do klienta premium, systemów sprzedażowych Citi, placówek w prestiżowych lokalizacjach i kadry doświadczonej w obsłudze klientów o wysokich wymaganiach.

Nowa strategia Citi Handlowy – skupienie na bankowości korporacyjnej

Citi Handlowy kończy etap działalności detalicznej w Polsce i koncentruje się na segmencie instytucjonalnym. Bank zachowuje portfel walutowych kredytów hipotecznych, klientów korporacyjnych, klientów globalnych oraz działalność związaną z bankowością inwestycyjną i treasury.

Zwolniony kapitał pozwoli Citi skupić się na obsłudze dużych klientów z sektorów takich jak energetyka, logistyka, sektor publiczny, nowe technologie czy przemysł zbrojeniowy. Bank zapowiada, że do 2027 roku chce osiągnąć zwrot z kapitału na poziomie 19% i wskaźnik kosztów do dochodów poniżej 30%.

Przejęcie klientów Citi przez VeloBank – co z kontem, kredytem i kartami?

Dla obecnych klientów Citi, przejście do VeloBanku odbędzie się stopniowo. Umowy i warunki produktów pozostają bez zmian do chwili finalizacji transakcji, czyli do połowy 2026 roku. Klienci nadal logują się przez dotychczasowe aplikacje, korzystają z tych samych kart i kontaktują się z tymi samymi doradcami.

W przypadku klientów segmentu Citigold i Citigold Private Client pojawiają się jednak pytania o jakość obsługi po migracji. Obawy koncentrują się wokół utrzymania benefitów takich jak dostęp do saloników lotniskowych, opieka dedykowanego doradcy oraz prestiż związany z globalną marką Citi. Część klientów wyraża także wątpliwości dotyczące funkcjonalności przyszłej aplikacji mobilnej, integracji z systemami zagranicznymi oraz stylu komunikacji z bankiem.

VeloBank zapewnia, że dołoży wszelkich starań, aby zachować jakość obsługi. Planowane jest wprowadzenie nowej linii produktów premium oraz specjalnych warunków dla klientów Citigold, którzy przejdą do nowej instytucji. Każdy klient ma otrzymać indywidualną informację o zmianach i harmonogramie przejścia.

Harmonogram przejęcia i zgody regulatorów – kiedy VeloBank sfinalizuje transakcję?

Proces przejęcia jest rozłożony na ponad 12 miesięcy i uzależniony od decyzji regulatorów. Transakcja wymaga zgody Komisji Nadzoru Finansowego, Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, a także zatwierdzenia przez Europejski Bank Centralny. Planowana finalizacja to połowa 2026 roku.

W międzyczasie banki pracują nad tzw. „gotowością operacyjną”. Obejmuje to synchronizację systemów IT, migrację danych klientów, szkolenie pracowników i stworzenie nowej platformy produktowej. VeloBank deklaruje, że priorytetem jest ciągłość działania i minimalizacja ryzyka technologicznego.

Jak fuzja VeloBanku i Citi zmieni polski sektor bankowy?

Polski sektor bankowy wchodzi w fazę konsolidacji. Przejęcie części detalicznej Citi przez VeloBank wpisuje się w ten trend. To największa od lat transakcja tego typu w polskiej bankowości detalicznej, po której VeloBank znacząco zwiększa udział rynkowy.

Obecnie w Polsce działa ponad 30 banków komercyjnych, jednak coraz więcej z nich dąży do fuzji, aby uzyskać efekt skali i obniżyć koszty stałe. VeloBank, korzystając z zaplecza funduszu Cerberus, EBOiR i IFC, zyskuje środki na inwestycje, rozwój technologiczny oraz potencjalne dalsze przejęcia. Z perspektywy rynku oznacza to większą koncentrację kapitału i rywalizację o klientów z segmentu zamożnego i mobilnego.

Szanse i ryzyka transakcji – czy VeloBank zyska na przejęciu bazy klientów premium?

Przejęcie klientów Citi to nie tylko wzrost liczbowy, ale test zdolności VeloBanku do budowy relacji z wymagającym segmentem. Citigold to klienci o wysokich dochodach, często z doświadczeniem w bankowości międzynarodowej. Ich oczekiwania wobec serwisu, komunikacji i oferty inwestycyjnej są jasno określone.

Ryzyko dotyczy przede wszystkim utraty wartości reputacyjnej – jeśli VeloBank nie zapewni kontynuacji benefitów, obsługi i prestiżu, część klientów przeniesie środki do konkurencji. Z drugiej strony, jeśli nowa instytucja stworzy ofertę atrakcyjną i nowoczesną, może zbudować silną bazę lojalnych klientów.

Co dalej? VeloBank nie mówi „stop” – możliwe kolejne przejęcia

Przejęcie Citi to element większego planu rozwoju. VeloBank szykuje ofensywę produktową, pracuje nad nową ofertą hipoteczną w modelu całkowicie online, planuje uruchomienie własnego TFI, a w perspektywie kilku lat – debiut giełdowy.

Jest szansa jedyna w swoim rodzaju. W kilka miesięcy bank wykona skok, który innym zająłby dekadę. Poza tym ma ambicje być bankiem pierwszego wyboru dla świadomych klientów cyfrowych i premium. VeloBank zmienia tempo, skalę i aspiracje, a rynek będzie uważnie śledził, jak przekuje przejęcie w trwałą przewagę.

Aktualizacja artykułu: 27 maja 2025 r.
Autor: Jacek Grudniewski

Kontakt za pośrednictwem LinkedIn:
https://www.linkedin.com/in/jacekgrudniewski/

Niniejszy artykuł ma wyłącznie charakter informacyjny i nie jest poradą finansową, prawną ani rekomendacją inwestycyjną w rozumieniu odpowiednich przepisów prawa. Pamiętaj, że wszelkie decyzje podejmujesz na własne ryzyko, świadom możliwości utraty kapitału, a prezentowane treści nie uwzględniają Twojej indywidualnej sytuacji finansowej. Zawsze skonsultuj się z licencjonowanym specjalistą (np. ekspertem finansowym, licencjonowanym doradcą inwestycyjnym lub prawnikiem) przed podjęciem jakichkolwiek działań mających skutki finansowe lub prawne. Chociaż dokładam starań o rzetelność informacji, nie mogę zagwarantować ich pełnej dokładności ani aktualności i nie ponoszę odpowiedzialności za skutki decyzji podjętych na ich podstawie. Artykuł może zawierać linki afiliacyjne, które wspierają rozwój tej strony, nie generując dla Ciebie żadnych dodatkowych kosztów.